Купил автомобиль, теперь его правильно застрахуй

Обязательное страхование гражданской ответственности – обязательный вид страховки, остальные - добровольные
На сегодняшний день существует различные виды страхование автомобиля. Каждая из этих систем имеет свои особенности, предусматривает собственные схемы компенсации ущерба. При этом они не исключают друг друга.
Винничанка Светлана Орловская перед новым годом окончила автошколу и получила права. Теперь подумывает о покупке автомобиля.
- Знаю, что покупая автомобиль, нужно его застраховать. Но порылась в Интернете, и поняла – что в этой сфере я ничего не понимаю. Столько специфической терминологии, столько видов этой услуги, что я просто теряюсь, - говорит Светлана.
Виды страхования
Обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) — это обязательное страхование. Оно обеспечивает выплату возмещения в том случае, если вы стали виновником дорожно-транспортного пришествия, и в результате которого пострадало имущество или здоровье третьих лиц. Возмещение ущерба выплачивается непосредственно пострадавшей стороне.
- Страхование КАСКО - это добровольно страхование автомобилей от ущерба, хищения или угона. Полис КАСКО обеспечивает защиту автомобиля от ущерба в результате аварии, стихийных бедствий, пожаров, взрывов, ударов молний, противоправных действий третьих лиц и угона/хищения транспортного средства. Страховка КАСКО не заменяет собой обязательное страхование. Это дополнительный вид страхования. Светлане нужно иметь полис обязательного страхования гражданской ответственности. И по желанию – полис добровольной страховки, - говорит заместитель директора филиала в Виннице «Перша Страхова компанія», - Виталий Островский.
Что возмещают
По полису КАСКО страховые компании берут на себя расходы на восстановительный ремонт и запчасти автомобиля, транспортировку машины с места аварии, а также возмещение стоимости автомобиля в случае его угона. Страховая сумма по страховке обычно равна рыночной стоимости автомобиля.
Эта страховка не включает в себя страхование ответственности за ущерб, в связи со смертью пассажиров и причинением вреда их здоровью, гибелью или повреждением перевозимых грузов или имущества.
Когда не платят
Не все страховые компании возмещают ущерб, если автомобиль поврежден в результате неосторожности водителя при пользовании огнем или при курении. Если повреждено дополнительное (не заводское) оборудование, если оно не застраховано. Например, дополнительно поставленный кондиционер или газово-баллонное оборудование.
Автомобиль поврежден в результате вождения в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, - в этом случае водителю не стоит надеяться на выплату.
Не заплатят страховку, если транспортное средство повреждено в результате грубого нарушения водителем правил дорожного движения, повреждены стеклянные детали, колеса.
- Страховые компании обычно предлагают различные варианты страхования, в которых предусмотрены условия, когда наступает страховой случай, а когда нет. От условий страхования напрямую зависят различные страховые тарифы, - говорит Виталий Островский.
Тарифы и франшиза
Страховые тарифы КАСКО зависят от ряда факторов и у различных страховых компаний устанавливаются в зависимости от выбранных условий и дополнительных опций. Многие компании предлагают отдельные пакеты страхования — от эконом-класса до «премиум».
Естественно, чем больше дополнительных опций предлагается в пакете, тем дороже он стоит. Но и размер компенсаций в этом случае будет больше, а спектр предоставляемых услуг шире.
Франшиза – это часть ущерба, которая высчитывается из суммы возмещения, указанной в полисе при каждом страховом случае. Франшиза может быть установлена в процентах от страховой суммы или в денежных единицах.
Одним словом, франшиза – это невыплачиваемая часть ущерба.
К примеру, если размер франшизы составляет 5%, то при страховой выплате в размере 10 тысяч гривен, страховая компания выплачивает по такой схеме: 10000 - 5% = 9500 гривен.
Важно помнить
В случае угона автомобиля или его полного уничтожения, страховые компании выплачивают страховое возмещение в размере страховой суммы за вычетом размера франшизы и амортизационного износа автомобиля за период действия договора страхования. Он может достигать 70-80%, если автомобиль старше десяти лет.
Существует два вида выплат: уменьшаемая страховая сумма и неуменьшаемая. В первом случае страховая сумма уменьшается с каждым страховым случаем на величину выплаченного страхового возмещения. Во втором - страховая сумма остается неизменной. Этот вариант дороже.
 

Категории дополнений к базовому пакету страхования КАСКО
- Расширение территории действия полиса (кроме Украины еще страны СНГ, Европы и страны, входящие в Международное бюро «Зеленая карта»)
- Дополнительные льготы. Например, один раз в течение срока действия договора при повреждении ветрового стекла и стекол фар страховое возмещение выплачивается без предоставления документов компетентных органов, подтверждающих факт наступления страхового случая
- Повышение суммы дополнительных компенсаций, например, расходов на транспортировку транспортного средства
- уменьшение процента по франшизе или вообще, нулевая франшиза
Факторы, влияющие на расчет стоимости страховки
От клиента не зависит:
Возраст водителей;
Водительский стаж. Чем старше и опытней водитель, тем меньше вероятность попадания в ДТП и тем дешевле полис.
От клиента зависит:
Марка и модель автомобиля: выбрав по статистике менее угоняемый автомобиль, можно  снизить расходы на его страхование
Год выпуска авто: чем автомобиль старше, тем страховка дороже
Стоимость автомобиля: влияет на стоимость КАСКО напрямую
Наличие противоугонной системы может уменьшить стоимость КАСКО