Почему украинцы не отдают кредиты

По статистике независимого исследовательского агентства, кредиты в Украине в  большинстве случаев берут люди с доходами ниже среднего. В 7 ситуациях из 10 у таких заемщиков уже есть долги (банку или коллеге по работе), их доходы нестабильны, а риск потерять работу высок. Соответственно, половина таких заемщиков вернуть деньги вовремя не может.

Основные причины, почему украинцы не отдают кредиты:

1. Низкий уровень доходов
2. Невысокая финансовая грамотность населения
3. Скачки курса (если кредит в валюте)
4. Нерациональное использование кредитных средств
5. Заведомо мошенническая схема

Финансовые аналитики компании Быстрозайм подсчитали: больше всего кредитов берут на срок до одного года на бытовую технику, срочный ремонт в квартире/починку авто, на торжества и знаковые события, на оперативное лечение и на повседневные нужды (оплата долгов по коммунальным платежам, покупка одежды). Пик кредитования приходится на осень, а также перед популярными в стране праздниками (Новый год, День Святого Валентина, Пасха и тд).

Психологи называют это эмоциональными или поведенческими покупками, причина которых кроется в чрезмерном влиянии общества (все дарят на День святого Валентина подарки), возможных обязательствах (папа обещал ребенку новое Лего или родственники требуют отметить свадьбу), ощущении депрессии и собственной несостоятельности (все празднуют Новый год в Египте и я не могу остаться дома).

Давайте сначала посмотрим на какие цели украинцы чаще всего берут кредиты:

• покупка бытовой техники, электроники
• повседневные нужды, такие как оплата коммунальных услуг, покупка одежда, обуви
• срочное лечение и операции
• торжественные события
• обучение
• ремонт жилья, машины.

Реже наши соотечественники пользуются займами на покупку автомобиля или жилья (ипотека). В последнее время все чаще стали брать кредиты на приобретение энергосберегающих и эко-материалов, но процент таких займов не превышает 2-3% от общего числа.

Когда человек берет кредит, в будущем планируя экономить значительные суммы (как в случае с кредитом на приобретение энергосберегающих материалов и экономии на коммунальных услугах) или заемщик точно понимает, что одолженные деньги принесут ему дополнительный доход (надо отремонтировать машину, которая служит средством заработка в такси), то такой заемщик сможет вернуть деньги вовремя и без последствий для своего бюджета.

Во всех других случаях, которые перечислены выше, есть риск не рассчитать свои финансовые силы.

Какие меры предпринимаются к должникам

Для начала на долг начисляются штрафы и пени за просрочку, которые зафиксированы в кредитном договоре. Далее должника засыпают регулярными уведомлениями: звонки, смс, письма. Могут контактировать с родственниками, друзьями, коллегами по работе (контакты людей, которых вы предоставляли как поручителей) и просить их воздействовать на должника.  

При установлении места работы могут обращаться в суд для взыскания с кредитора части заработной платы. Некоторым должникам грозит судебное разбирательство и принудительное взыскание, могут накладывать арест на имущество с целью дальнейшей продажи в счет долга, а также использовать иные действия, предусмотренные законодательством Украины.

В случаях полного уклонения от уплаты, принимают более кардинальные меры: добиваются ограничения выезда из страны путем вынесения соответствующего постановления.

Меры взыскания могут быть разные. Каждое финансовое учреждение, выдавшее вам кредит, по разному взаимодействует с должником, но простить или забыть про долг никто не намерен.

Что нужно учитывать, чтобы не стать должником

Необходимо внимательно прочитать договор, изучить все пункты, где прописаны условия и процентные ставки, выяснить какие штрафы и пеня могут быть начислены за несвоевременное погашение кредита, обязательно уточнить условия и саму возможность досрочного возврата.  Также рекомендуем достаточно серьезно оценить все риски и возможные последствия несвоевременной оплаты. Желательно перед тем, как брать кредит, сопоставить будущую сумму выплат с вашими доходами, а не руководствоваться принципом: как-нибудь выплачу.

Не бояться задавать уточняющие вопросы сотрудникам финансового учреждения.

Когда кредит уже на руках, важно не откладывать погашение на последний день.  Желательно заранее попытаться скопить часть нужной суммы для возврата, чтоб первые пару месяцев было где взять необходимые средства (в случае непредвиденных обстоятельств).

Еще до подписания кредитного договора рекомендуем уточнить про возможные последствия для должника и узнать все нюансы реструктуризации (изменение сроков и размера платежа, возможность менять график и тд).

Если вы видите, что не готовы вовремя внести сумму платежа по кредиту – не тяните с решением, обращайтесь с просьбой пересмотреть ваш кредитный договор и график оплат как можно скорее. Пробуйте найти решение, а не скрываться.

Банк или финансовое учреждение, которое выдало вам кредит, не менее вас заинтересовано в мирном и взаимовыгодном урегулировании ситуации.

Слідкуйте за новинами Вінниці у Telegram.