Кредит 5-7-9%. На що дають гроші та які відгуки вінницького бізнесу

- В Україні стартувала програма підтримки бізнесу, за якою підприємцям надають кредити під низькі відсотки.
- Першим учасником став вінницький підприємець, який на позику взяв обладнання для супермаркету.
- Які умови кредитування, скільки можуть дати грошей та кому точно не дадуть кредит?
З третього лютого діє програма «Доступні кредити 5-7-9». Під такі відсотки зможуть отримати позику з держпідтримкою представники діючого та нового бізнесу. Максимальна сума — до 1,5 мільйона гривень, строк кредитування — до п’яти років.
Перша позика була видана у день презентації програми. Прем’єр-міністр Олексій Гончарук розказав, що кредит отримав підприємець з Вінниці. Ним виявився Павло Варшавський, який розповів, як дізнався про програму підтримки бізнесу та що про неї думає.
Заплатив свої 300 тисяч
— Я у бізнесі з 2010 року. Став працювати на себе, бо не зміг стати футболістом. Мабуть, таланту не вистачило. Хоча всім знайомим кажу, що усе через травму коліна, — усміхаючись розказує Павло Варшавський.
Нині йому 33 роки. Він володіє мережею «Домашній маркет», утім не всією: більшість магазинів відкрита іншими власниками по франшизі. І ще у його власності — три супермаркети «Основа».
— Якраз для відкриття третього супермаркету звертався за кредитом до «Укргазбанку». Хотіли отримати позику на обладнання для гарячого і холодного цеху, на стелажі-холодильники. Ось там і розповіли, що є така програма «5-7-9», яка незабаром почне діяти, — каже Павло.
Паралельно підприємець домовився з постачальником про закупівлю обладнання з відтермінуванням оплати. Укргазбанк надав йому 1,5 мільйона гривень під 7% річних на п’ять років, що одразу виплатив постачальнику обладнання для супермаркету. Питаємо, які умови надання позики?
— Стартовий внесок — 20% від кредиту. Я заплатив свої 300 тисяч гривень. Плюс, ще надав заставу: обладнання, яке ми закупили, — говорить Павло Варшавський.
Процедура оформлення кредиту, як каже підприємець, не є простою: займає до 10 днів, бізнесмен має надати великий пакет документів і повну фінансову звітність.
— Але не потрібно цього боятися. Банк не проти видавати кредит. Вони хочуть пересвідчитися, що кредитні гроші повернуться, — каже підприємець.
Стартапер з амбітною метою
Ще один нюанс — відсоткова ставка є «плаваючою»: мінус 0,5% за кожне нове робоче місце. Якщо підприємець у перший квартал створить чотири робочих місця, то ставка знизиться до максимально допустимого рівня — 5%. Але якщо під кінець наступного кварталу кількість робочих місць зменшиться, то річну ставку повернуть на попередній рівень — 7% річних.
Попри все це, Павло Варшавський задоволений кредитом на таких умовах. За його словами звичайні бізнесові позики мають високий процент (до 22% річних) та застава. При тому, що у кожному банку є різні критерії, що може стати заставою з майна бізнесу. Питаємо, чи є у кредитів «5-7-9» мінуси?
— Дивіться, я отримав кредит під 7% строком на п’ять років. Це краща пропозиція, що є зараз. «Мінусів» для себе не бачу. Єдине, хотілося б, щоб давали більше грошей: півтора мільйона гривень є невеликою сумою для розбудови бізнесу.
Я власну справу розглядаю як стартап, бо ми плануємо вийти за межі Вінниці та стати національною мережею. І я як стартапер маю дві проблеми: кадри та гроші. Дайте мені робітників та доступні кредити, й наша мережа розшириться на всю Україну за п'ять років, — говорить 33-річний підприємець.
Які ще є варіанти
Програма бізнесової підтримки має й інші варіанти: кредит можуть надати ще й під 5% (для бізнесу з виторгом до 25 млн грн) і 9% річних (для бізнесу з виторгом до 50 млн грн). Видають позики державні банки-партнери програми: Укрексімбанк, Ощадбанк, Укргазбанк і ПриватБанк.
Сума — до 1,5 мільйона гривень зі строком погашення до 5 років. Надати кредит можуть на закупівлю обладнання та основних засобів, які використовуються під комерцію.
Роль держави в цьому — компенсація банку відсотків за кредити між пільговими та ринковими, які складають від 17% річних.
Один з розробників програми Андрій Слабинський пише, що кредитування точно «не є халявним» і бізнесу виставлять ще декілька умов:
«Власний внесок мінімум 20% (30% для початківців) від вартості проекту. Маєш мати заощадження, а вже потім йти до банку.
Ризик-менеджмент банків тільки починає перебудовуватися під сегмент мікробізнесу. Це займе певний час і матиме наслідком інколи надмірну прискіпливість до проектів, особливо підприємців-початківців», — пише керівник Офісу розвитку підприємництва Андрій Слабинський.
Ще одна обов’язкова умова — надати банку заставу. Може знадобитися і поручитель. Екс-голова Державної регуляторної служби Ксенія Ляпіна вважає, що мікробізнес не даватимуть кредити, бо не є «традиційними позичальниками»:
«Я розумію, що видає кредит банк, який шукає надійного позичальника. І виходить, що такими позичальниками будуть супермаркети, мережі аптек та гральні заклади (якщо їх легалізують). Проблема в тому, що мікробізнес, який потребує пільгових кредитів, через відсутність застави та достатніх власних коштів, залишається «за бортом», — пише Ляпіна.
Кому кредит точно не дадуть
У правилах програми також прописали категорії підприємців, яким позики не видаватимуть. Це підприємства, що займаються продажем/виробництвом зброї, алкоголю, тютюну; фірми, які надають в оренду приміщення; ФОПи, які є українцями віком до 21 року чи більш ніж 65 років; бізнесу, що мають податкові борги, негативну кредитну історію; підприємствам-банкрутам тощо.
А ще з держпрограми можна «вилетіти» і надалі виплачувати кредит за звичайним банківським відсотком — від 17+. Це станеться, якщо позичальник не буде платити кредит вчасно; подасть про себе неправдиву інформацію; використає позику не за призначенням; переведення на звичайну відсоткову ставку ухвалить Антимонопольний комітет. І якщо сума держпідтримки цього бізнесу перевищить 200 тисяч євро за три роки.
Загалом, на «Доступні кредити 5-7-9%» заклали 2 мільярди гривень, чого за розрахунками Кабміну має вистачити на 50 тисяч позик. А тим, кому відмовлять у кредиті, і майбутнім підприємцям держава пропонує навчання. Зокрема, навчать складати бізнес-план, основам підприємництва тощо. Усі подробиці про «Доступні кредити» є на офіційному сайті https://5-7-9.gov.ua/ та у відділеннях банків-партнерів програми.
У нас немає незалежних механізмів оцінки та контролю
— Програма, пропонована президентом Володимиром Зеленським, немає у собі механізму, який зобов'язує банк видавати кредити усім підприємцям малого і середнього бізнесу. Бо банк буде дотримуватися рекомендацій держави та продовжить діяти у власних інтересах, відбираючи кандидатів.
Малий бізнес та мікробізнес також матимуть доступ до цієї програми. Можливо, цим підприємцям дадуть якісь кошти. Але за умови, якщо їхній проект буде відповідати умовам держпрограми та найголовніше — не викличе сумнів у банкірів.
А в чому має полягати доступність позики для бізнесу? Це мінімум бюрократії, прозорі правила, чіткі критерії відбору кандидатів. Має існувати незалежний механізм оцінки спроможності підприємства та майна, яке віддають під заставу.
Поки що я бачу цю президентську програму як гарні наміри, за що йому дуже дякую. Якщо з'являться ефективні механізми його впровадження і стабільне фінансування компенсації позики від держави — то цей проект буде успішним.
Читайте також:
Бізнесу варто знати. Розробили стандарт для вивісок у Вінниці та Десні
Модельна кар'єра по-вінницькі: як і де заробляють місцеві фешн-діви
«Наша пекарня — це соціальне перехрестя». Як у Вінниці працює інклюзивний бізнес
Слідкуйте за новинами Вінниці у Telegram.
Mary Aguirre
Отримайте позику, просто подавши форму заявки та облікові дані від SAMUEL TAYLOR LOAN FINANCE COMPANY. Це нагода досягти своєї мети цього місяця за допомогою цього чоловіка на ім’я містер Семюель. Щоб отримати контактну інформацію, зв’яжіться з ним через електронну пошту [email protected] і контакт у WhatsApp +49 176 34215369
Андрей Леонов
Більше про пролонгацію, реструктуризацію та інші нюанси мікропозик читайте в https://www.mv.org.ua/news/263156-jak_polipshiti_kreditnu_istoriyu_za_dopomogoyu_mikropozik.html - це найдієвіший і простий спосіб не потрапити на шахраїв.
Ігор
Volodymyr Voychyshyn