Молодіжне кредитування – це сир у мишоловці довірливої молоді

>Відповідно до цієї системи, якщо ви до 29 років не встигли народити щонайменше трьох дітей, захистити дисертацію або поставити світовий рекорд - вам нічого не світить. Тобто, якщо ви молоді, у вас немає житла і ви хочете стати у чергу на молодіжне кредитування, спеціалісти з фонду вам нічого не пообіцяють. Першим одержує житло той, у кого вищий бал.

Але найбільшим сюрпризом, що відбив бажання у багатьох претендувати на молодіжний кредит, стали нововведення при частковій компенсації банківських відсотків. Спочатку за цією програмою обов‘язковою умовою стало перебування на обліку у черзі тих, хто очікує житла, у своєму місті чи селі. Через це ті родини, які дійсно мали потребу в житлі, але не були на обліку, через відсутність прописки, втратили право претендувати на часткову компенсацію. Але цього здалося мало, і чиновники вирішили обмежити строк погашення позики, що раніше становив 20-30 років, п‘ятьма роками. А із грудня 2005 року часткову компенсацію банківських відсотків взагалі призупинили.

Реклама про доступне молодіжне кредитування красувалася скрізь. Завдяки їй банки, ріелтори, страховики й інші працівники ринку нерухомості отримували великий прибуток від надання послуг довірливій молоді. Держава, в особі чиновників з фонду молодіжного житлового будівництва, просто «кинула» молодь на гроші.
Молоді люди поступово звикають, що розраховувати можна лише на власні сили, а безкоштовний сир буває тільки в мишоловці. Благо, влада своєю діяльністю постійно переконує у правильності такої позиції.

Володимир Дроздов (27)
нещодавно виплатив кредит
- Ми брали кредит ще до кризи, винятково тому, що вартість житла зростала швидше, ніж ми збирали кошти. Тобто без кредиту було ніяк. Зараз же ціни на нерухомість, по-перше, сильно впали, по-друге - стабільні. Навіщо кредит? Потрібно збирати кошти і купувати.
Я взагалі не розумію тих, хто бере кредити: наприклад, на холодильник чи комп'ютер під 40% річних, невже не міг позбирати рік чи півроку і зекономити 40%?
Те саме з квартирами. І банки це чудово розуміють: вони хочуть давати іпотечні кредити тільки тим, кому трішки не вистачає. Але ж ці люди не дурні: якщо вони вже знайшли 20 тисяч баксів, то ще 10 тисяч назбирають. Заради чого переплачувати 20%, ризикуючи всім на світі?
Особисто я «попав» тому, що останній кредит взяв перед самою кризою. По-перше, впали ціни на житло - я купляв квартиру за 50 тисяч баксів (+10 тисяч відсотків за три роки), а зараз вона коштує 20-30 тисяч. По-друге, впала гривня з пяти до вісьми за долар, а мій кредит був саме в доларах, зате під 14%. У підсумку, щоб розрахуватися, гарували ми з дружиною, а також її та мої батьки... Але щоб я ще колись узяв кредит...
Тому висновок: іпотечні кредити можна брати лише у гривні, при незмінних умовах договору, під річні відсотки не більше 10%. Оскільки це нереально, про іпотеку варто забути. Спочатку треба заробляти собі на житло, а потім дітей заводити.
Державні соціальні програми - відверта туфта. Держава по Молодіжному житловому кредиту за минулі роки ще не розрахувалася, а вже нові обіцянки роздає. Але ж коли вона не зможе компенсувати обіцяних 13%, банк здере їх з позичальника. А в тих, кого банки душать по старих іпотечних боргах був один вихід: об'єднатися і проводити спільні акції протесту, апелюючи до політиків. Оскільки боржники розрізнені, свій майдан не зібрали і кожен вішається по окремості, банки з них спокійно здеруть всі шкури, і правильно зроблять - не можна бути такими наївними, якщо вже мільйони людей попали в лайно. У них була тільки одна, вже втрачена надія, на політику.

Олександр Мішагін (30)
спеціаліст по кредитуванню
- Офіційно, молодіжне кредитування поки що не працює, планують його запустити у великих містах України. У Вінницькій області для цього немає ресурсів. Є ряд обставин, які заважають розвиватися цій програмі. По-перше, не лише банк повинен брати участь. Банк виступає як засіб сплати. Бере участь місцева влада та безпосередньо людина, що хоче придбати житло. По-друге, у нас немає забудовника – тієї людини, яка пропонує житло на ринку.
Якщо ж програма по молодіжному кредитуванню запрацює, у нас підуть по ній два державних банки, що мають відповідні для того умови. Вони будуть першопрохідцями, за ними підуть комерційні банки. І кожен банк встановлює свої умови для кредитування молоді. Але людей до 30 років, що беруть кредит на житло, дуже і дуже мало, тому що мати в такому віці довідку про достатньо високі доходи практично нереально.
Тому потрібно збільшувати строки. Виплачувати кредит до 30 років – це ще можливо, адже чим більший термін, тим менша сума виплат на місяць.

Роман Колодєєв (30)
заступник директора банку
- Я бачу проблему в сьогоднішній економічній ситуації. Компенсація державним бюджетом певної частини відсоткової ставки повинна відповідати економічним реаліям.
На сьогодні люди, які є клієнтами нашого банку, беруть кредит під 21% річних у гривнях. При цьому перший внесок їх не менше 50% від вартості житла. І в цьому головна проблема. Немає певних цін на нерухомість, які б не змінювалися. Немає впевненості, що нерухомість знову не подешевіє. Ризики великі, і тому банки ставлять високі перші внески.
Друга проблема – відсоткова ставка по кредиту, яка напряму залежить від процентів по депозитах. Депозити на сьогодні коливаються по 15-19% річних, а тому нижче ставки по кредитах бути не може.
А тепер питання - може держава виплачувати 15-18% річних з бюджету? Це питання риторичне. На сьогодні реальна ставка кредитування дуже велика. І не можна розраховувати, що її у більшій частині погашатиме держава. Потрібно порахувати реально – скільки таких заявок від молодих родин може потягнути бюджет.
Вирішення може бути в наступному – ділити річні відсотки навпіл між державою і молодими сім’ями.

Яцуба Володимир (41)
представник асоціації нерухомості
- На сьогодні існує дефіцит пропозиції на ринку житла. Як тільки почалася криза і ціни на житло почали падати, ті, хто мав можливість або необхідність придбати житло – відразу це зробили. Якщо подивитися на ціни 2008 року, вони були на 60-70% вищі, ніж зараз. Але давайте подивимося на вартість метра квадратного нерухомості – вона напряму залежить від вартості енергоносіїв. Ціни на енергоносії, порівнюючи з 2008 роком, зросли втричі. Тобто собівартість житла реально піднялася вдвічі.
На сьогодні немає новобудов, тому що будувати економічно невигідно.
Що пов’язано з банками – вони бояться давати кредит, а люди бояться їх брати. Банки виставляють жорсткі вимоги тому, хто хоче взяти кредит. Якщо це кредитування на 10 років, то зарплата повинна бути понад десять тисяч в місяць. Такої зарплати просто не існує.
За цей рік портрет людини, що бере кредит, склався наступним – це громадянин від 40 років, який зберігав гроші на депозитах, зневірився в них, через перепади процентних ставок, зняв гроші і вкладає у нерухомість, щоб їх зберегти. Він порахував, що здасть житло в оренду і оренда буде погашати ту суму кредиту, яку йому не вистачала для різниці купівлі житла. Зараз кредити не беруть – бо захотілося, зараз усі ходять з калькуляторами і рахують.  

Слідкуйте за новинами Вінниці у Telegram.